大数据金融相对于传统金融的优势思维导图

由于这种资金融通是以大数据云计算为基础，以大数据自动计算为主而非人工为主参与审批，成本低廉，不仅可以针对小微企业金融服务，而且可以根据企业生产周期灵活决定贷款期限。大数据金融不仅整合碎片化的需求和供给，而且拓展服务领域服务数以千万计的中小企业和中小客户，进一步拉低了大数据金融的运营与交易成本，边际成本低效益好。

无论平台金融还是供应链金融都是建立在长期大量的信用及资金流的大数据基础之上，任何时点都可以通过计算得出信用评分，并通过网上支付方式，实时根据贷款需要及其信用评分等大数据来放出贷款。由于是建立模型根据每家企业的信用评分及不同生产流程进行放贷，大数据金融不受时空限制，能够较好地匹配期限管理，解决流动性问题，可针对每一家企业的个性化融资要求作出不同的金融服务且快速准确高效。

由于平台或供应链聚拢了信息流、物流、资金流，平台贷或者供应链贷款都是在大数据金融库里累积的持久闭环的产业上下游系统内部，贷款方对产业运作及风险点熟识且掌控能力强，便于预警和防范风险，基于这些交易借贷行为基础上的大数据金融记录了违约率等相关指标，可以实时给出信用评分，能够解决信用分配、风险评估、实施授权甚至是识别欺诈问题，利用分布式计算来做出风险定价、风险评估模型，建立在大数据金融基础上的风控科学决策能有效降低不良贷款率。由于大数据金融的信息处理和数据模型优势，不仅可以替代风险管理、风险定价，甚至可以自动生成保险精算。

大数据金融目前有平台金融和供应链金融两种模式。建立在传统产业链上下游的企业通过资金流、物流、信息流组成了以大数据为基础的供应链金融，建立在B2B、B2C或C2C基础上的现代产业通过在平台上凝聚的资金流、物流、信息流组成了以大数据为基础的平台金融。

平台金融模式是基于电商平台基础上形成的网上交易信息与网上支付形成的大数据金融，通过云计算和模型数据处理能力而形成信用或订单融资模式。与传统金融依靠抵押或担保的金融模式之不同在于，阿里小贷等平台金融模式主要基于对电商平台的交易数据、社交网络的用户交易与交互信息和购物行为习惯等的大数据进行云计算来实时计算得分和分析处理，形成网络商户在电商平台中的累积信用数据，通过电商所构建的网络信用评级体系和金融风险计算模型及风险控制体系，来实时向网络商户发放订单贷款或者信用贷款，批量快速高效，例如阿里小贷可实现数分钟之内发放贷款。

供应链金融模式是企业利用自身所处的产业链上下游，充分整合供应链资源和客户资源而形成的金融模式。京东商城是供应链金融模式的典型代表，其作为电商企业并不直接开展贷款的发放工作，而是与其他金融机构合作，通过京东商城所累积和掌握的供应链上下游的大数据金融库，来为其他金融机构提供融资信息与技术服务，把京东商城的供应链业务模式与其他金融机构实现无缝连接，共同服务于京东商城的电商平台客户。在供应链金融模式当中，电商平台只是作为信息中介提供大数据金融，并不承担融资风险及防范风险等。