P2P网贷平台成为打击非法集资整治领域思维导图

北京市金融工作局党组书记霍学文称，数据显示2014年北京非法集资案件170件，集资款327.3亿元，集资人数27.3万人。其中当年新发非法集资案89件（同比增长2.56倍），集资人2.1万人（同比增长5.65倍），涉案金额172.6亿元（同比增长56.9倍）。据了解，在非法集资案件中，私募股权投资基金类、P2P网贷类、投资理财类案件呈爆发态势。特别是私募股权投资基金类成为大案要案高发领域和非法集资主要方式。在P2P领域，截至2015年1月，北京共有18家P2P网贷问题平台，包括经营困难、诈骗、跑路等现象。

国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠近日出席互联网金融风云人物论坛时指出，当下互联网金融的问题主要存在于两方面：一是金融基础设施不足凸显，例如征信系统、评级机构等；二是金融监管及制度建设空白。

“问题平台一种可能本身就是骗子，另一种则是因为风控做得不到位以至经营不善。”金信网首席运营官安丹方表示，在中国做互联网金融，由于征信体系不健全，无法完全参照国外成熟模式，风控大都是“摸着石头过河”。

中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君认为，P2P平台在运作时涉及小贷公司、担保等机构，相对于传统金融机构的风控会更为复杂，除了现有风控模式本身存在缺陷，也容易产生跨行业、跨区域的系统性风险，“一家民间借贷机构出现风险，会影响融资性的担保机构，进而影响到小贷公司，小贷公司的风险又要传递到P2P平台，风险不断扩大。”

专家和业内人士指出，以P2P等为代表的互联网金融行业发展势不可挡，完善监管体系、加强行业自律等势在必行。

据悉，央行条法司副处长王晋近日在防范打击非法集资法律政策宣传座谈会上透露，央行正牵头起草《非存款类放贷组织条例》，拟对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理，《条例》将实现对当前大部分民间借贷活动的覆盖。

最高人民法院政策研究室高级法官李晓建议，应加快对P2P网贷的风险机制建设，研究开发非法集资监测、预警机制，以及管理平台，通过对互联网数据信息的收集、分析、处理，实现对非法集资风险活动的早期监测预警。“对于互联网金融，现在有一些法律上的灰色地带，金融监管部门应该尽快制定P2P网络借贷规则，明确非法集资界限，不然经营过程中一不当心踩了法律的红线有可能会被追究刑事责任。”

包括安丹方在内的多位P2P业内人士认为，互联网金融发展在中国碰到最大的问题就是法律滞后。目前，虽然《合同法》、《物权法》等均对业务设计的相关环节有所约束，但是这些都是基本法，针对互联网金融领域的法律以及细则仍旧是空白。

据悉，透明的风险指标是风险控制的重点，但是目前行业缺乏对敏感指标的统一计算口径。中国支付清算协会业务协调三部副主任杜晓宇表示，互联网金融尤其是网贷行业应该建立一个统一指标和披露标准，“这个说起来容易，但实际上去年我们探索了一年也没有建起来，因为各家统计方法完全不同，对坏账的认识也不一样。”

（原标题：P2P成非法集资“重灾区”完善监管势在必行）

[1]《中华人民共和国合同法》

[2]《中华人民共和国物权法》