保险证券年终奖大缩水思维导图

周某某是杭州某保险公司职员，她2007年前在城西买了一套三居室住宅，首付两成后，其余的钱在银行做了20年按揭，100万元的贷款，经过数次提前还款后，还剩50多万元本金，本来计划这月初去银行预约提前还款时间，不过今年她所在单位效益不太好，她决定暂缓提前还款。

周某某进公司快10年了，前几年公司效益一直不错，收入也是一年比一年多，总以为这样的光景会延续下去，谁料今年形势变了。“12月中旬公司就开了通气会，领导说今年形势严峻，分公司今年总的保费收入只完成了60%，远远没有达到上级规定的考核指标，年终奖估计是要缩水了。”周某某说，更要命的是，由于业绩没完成，总公司提前关掉了分公司的财务报账系统，这个月的一些财务支出都没法报销，“部门的一些活动费用，包括商务宴请、客户的礼品费用，都得自己掏腰包垫付，这个月我已经垫付了上万块钱，现在荷包也瘪了，今年提前还贷是没指望了。”

与周某某类似情况的人不在少数。小王是杭州某证券公司职员，四年前在滨江白金海岸买了一套二手房，向银行按揭90多万元。“前几年每年也可提前还掉四五万，不过今年肯定不行了。”小王叹起了苦经，今年行情低迷，证券公司效益差，收入直线下降，新客户拉不进来，提成也没了，每月两三千块钱的收入刚够日常开销，成了“月光族”。

据记者了解，今年像周某某这样的房贷族还真不少，以致年底提前还款预约一直不旺。“往年12月份是提前还款预约高峰期，每天总有10来笔甚至几十笔预约，但今年进入12月份，预约还款的人寥寥无几，有时一天下来也没有一笔。”做按揭贷款为主的建行中山支行相关人员介绍。

记者从工行、农行、中行、邮储等多家银行了解到，今年年底银行受理提前还房贷业务都没有增多，跟平时相差不多。

对此，中信银行杭州分行资深理财师丁志毅分析，今年不少行业效益滑波收入减少，是导致白领一族取消或延后还贷的一个主要原因，“收入减少了，积余没有了，自然没法提前还贷了。”

丁志毅算了一笔账，以贷款100万元、期限30年为例，按等额本息还款方式计算，目前每月需还款6686.64元，调整后每月需还款6353.60元，每月可以少还333.04元。

“很多人的房贷是2009年前办理的，那时候大多数人可以享受七折利率，打折后仅4.585%，这么低的贷款利率以后都不可能申请到了，而且这个利率，现在的很多理财产品都比这个要高得多，随便投什么都可以超过这个收益，谁会去提前还贷呢?另外，股市探底回升，不少人计划把闲余资金投入股市，或买股票型基金，明年或许会有不错的收益。”丁志毅表示，现在的投资者都变得精明了，不仅习惯了适度负债，而且会想办法赚银行的钱。