我的家庭保险心得思维导图

很多保险产品会打一些什么投资、回报去吸引大家购买，但实际上我们内心要清楚，我们买保险的目的是：降低意外发生之后，把我们整个家庭和人生拖入深渊的可能性。

所以如果我们生命中没有发生悲剧，没有发生意外的话，这些付出是打水漂的。如果你对回报和收益有期待，我会建议你用其他投资渠道去获取好了。

我们都知道坐食会山空，即便你账上有100万的存款，但是每个月没有收入的话，你心里面也是不踏实的。

所以我们在买保险的时候，除了要看一次性的赔付之外，还要选择那些有持续性赔付的或者是有支出报销型赔付的。

首先是重疾险，我们家只要能买的，我都会给他买两份，一份是覆盖各种重疾的，一份是专门防癌的。

重疾险我主要是期待，它覆盖两方面的支出，首先是我在患病之后的治疗费用以及我带病生活全过程要烧的钱；再加上我没有工作能力的时候，家庭支出费用。

在选择的时候保额一定要够，一般来说是你年收入的三倍。

其次一定要选择「重疾多次赔付」，因为你患了一次重疾之后，你可能得到了一次性的赔付了，但是你已经丧失了再继续买别的重疾险的机会了。

当你再一次面临其他的重疾，或者上一个的重疾出现了复发扩散之后，你就没有保障了。

医疗险的话，它是一种报销型的保险来的，主要是用来补充社保不能报的部分，包括住院费、治疗费、药费等等。

它的选择是非常多的，不建议大家选择有「1万免赔额」的保险。

因为这种保险的话，你最后得到的理赔费用=总治疗费-社保报销部分-1万块钱。这就意味着：如果你的治疗费不超过3万，其实没有什么用。

而且还要选择合同里面有续保权的一些保险，因为当你得了大病之后，合同里面没有这个条款，就意味着他有可能不让你续保。

意外险的话，我也会买两份，一份是基础型的，保障的是意外身残、意外身故，还有意外医疗。

还有一份根据我们家里面不同人的生活特性制定的，比如说，我爸很喜欢运动，我就给他买了一个运动意外险；像我和男室友经常出差的，所以我们会给自己买出行意外险这一类型的保险，非常的便宜，十几块到几十块都有。

建议大家选择的时候要避开👉以社保报销为前提才能报销的保险产品❌以及一定要选择「自费部分全部报销」的保险产品✅

最后是寿险，它保护的是家里面的经济支柱，我们家就是我和男室友，但是它的受益人是家人，所以这份保险是为家人而买的。

它抵御的是五六十岁之前，你发生身故或全残带来的一些家庭性的风险，这份保险一定要选择「不限原因的身故和全残」。

寿险是可以多买几份的，可以有一份受益人是爸爸妈妈，有一份受益人是配偶。

但是在保额额度上面，一定要算好保额的额度，你要考虑的是👉你现在房贷还有多少没有还清；你车贷还有多少没有还清；再加上这个家庭失去你之后，未来10~20年之间将会丧失多少的家庭收入。

买寿险的时候会有个选择：当你没有发生身故和残疾的时候，你的保费是返还给你？还是不返还给你？

以我自己为例，我买的是一个300万保障的寿险，如果我选择返还的话，我们每个月就要付出78块钱，如果我选择不返还的话，我每个月只需要付出33块钱，就可以享受同样的保障了。

不返还的好处就是，我每个月就可以花更小的钱，获得更大的保障。返还的好处就是，钱不会打水漂，就看你个人的选择了。

大部分人可能会通过身边做保险行业的熟人，去帮助我们做保险的一些配置。

这个做法的优点就是，他可能非常了解你的生活、你的家庭、也非常了解保险产品，在他这个人是靠谱的前提下，他可以做好产品和你家庭的一个匹配。

缺点就是有些隐私，我不是很想向熟人去暴露，譬如说我买了一个寿险，受益人是谁、额度多少。

第二种就是付费请一些专业的保险顾问，去帮你做一个方案，然后你一一对应着去买。

这样的好处就是，他们有大量的时间去研究你的家庭构成，还有收入构成，帮你去筛选保险产品，匹配一些比较好的付费方案。

唯一的缺点就是，这种服务还是要付费的。

第三种就是通过正规的互联网平台进行购买，优点就是方便灵活，可以自动续费。

缺点就是，它需要你花很多时间去研究每一个细项，而且有时候，有些规则读不懂，可能就是你未来的坑。