理财专员不告诉你的4件事 思维导图

老实说，以白纸黑字的方式公诸于世，根本就是“挡人财路”的行为。

其次，金融商品永远是以长江后浪推前浪的方式，不断地推陈出新。所以，想要用“一网打尽”所有金融商品的销售话术，也很可能“讨不到任何便宜”。

再者，财富管理银行与客户间的关系，可能是对立，也可能是合作的关系。银行财富管理业务经营的目的，就是为了赚取手续费收入。所以，银行不会主动出现“控制客户购买量”的情形；至于客户方面，也希望藉由各式各样的金融商品，获取更高的报酬。

一、自己看不懂的商品宁可不碰。为什是“自己看”而不是“理专介绍”呢？因为从理专口中提到的内容，牵涉到理专个人的主观评判，从“卖瓜的人不会说瓜不甜”的角度来看，理专就算不会刻意欺骗投资人，也一定会“隐恶扬善”。

二、永远要问清自己的“最大下档风险”，而不是“可能获利有多大”？只要是投资，就不可能毫无风险可言。过去银行与客户间纠纷不断，绝大多数都是因为客户只记得“理专说的投资报酬率有多高”，却“完全不知道”或“忘了”投资的风险有多少？

三、用闲钱分批投入。不论投资人是因为人情因素不得不投资，或是想从实务操作中了解商品细节，所投入的钱都必须符合“真正的闲钱(也就是这笔钱完全不见了，也不会对日常生活产生任何影响的一笔钱)”，以及“不全数(分批)投入”的原则。日后就算有亏损，对个人或家庭的整体资产影响程度便不致于太大。

四、有获利就要“落袋为安”。严格设立停损及停利点，赚了钱之后将获利放到最安全的地方，后续的投资还是用原先那笔资金，而不是“再加码投资”。如此一来，资产才能够“越聚越多”，而不是在某一次的失误下，全数烟消云散。