个人银行结算账户分类管理思维导图
个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下简称“Ⅰ类户”“Ⅱ类户”“Ⅲ类户”)。
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思维导图大纲
个人银行结算账户分类管理思维导图模板大纲
1.个人银行账户分为
Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下简称“Ⅰ类户”“Ⅱ类户”“Ⅲ类户”)
2.用途
(1)Ⅰ类户(“金库”)
银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务
(2)Ⅱ类户(“钱包”)
①Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务
②经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理限额存取现金、限额非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片
③上述“限额”办理的业务，日累计限额为1万元、年累计限额为20万元；但银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额限制
(3)Ⅲ类户(“零钱包”)
①Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务
②经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业
③Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000
3.开户方式
(1)柜面开户
①通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户
②个人开立Ⅱ、Ⅲ类户，可以绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。在银行柜面开立的，则无须绑定Ⅰ类账户或者信用卡账户进行身份验证
(2)自助机具开户
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户
(3)电子渠道开户
①通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户
②银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户时，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户或Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，且绑定账户为本人Ⅰ类户或者信用卡账户
③银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户时，银行应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致
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