个人银行结算账户的使用思维导图
单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供相应的付款依据。付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。
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思维导图大纲
个人银行结算账户的使用思维导图模板大纲
1.个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取
2.下列款项可以转入个人银行结算账户
(1)工资、奖金收入
(2)稿费、演出费等劳务收入
(3)债券、期货、信托等投资的本金和收益
(4)个人债权或产权转让收益
(5)个人贷款转
(6)证券交易结算资金和期货交易保证金
(7)继承、赠与款项
(8)保险理赔、保费退还等款项
(9)纳税退还
(10)农、副、矿产品销售收入
3.单位向个人银行结算账户付款的特殊要求
(1)单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供相应的付款依据。付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责
(2)当个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，或者个人持申请人为单位的银行汇票和银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，个人应当出具有关收款依据。存款人应对其提供的收款依据或付款依据的真实性、合法性负责
(3)可疑交易
①具有下列一种或多种特征的可疑交易
(A)账户资金集中转入、分散转出，跨区域交易
(B)账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显
(C)拆分交易，故意规避交易限
(D)账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符
(E)其他可疑情形
②发现可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件。如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业
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