2024年431金融学综合考研考点：超额存款准备金思维导图

超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。

计算公式为：存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款法定存款准备金=法定存款准备金率×存款总额超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金。

动机通常有两种：一是成本和收益动机;另一个是风险规避动机。

（1）同业拆借率，银行的同业拆借相对困难时，保证及时支付，会适当保留超额准备金。

（2）央行的再贴现再贷款政策。

（3）银行资本充足率，资本充足率不足时，会减少贷款增加储蓄，增加超额准备金。

超额存款准备金率持续下降是金融机构自愿选择的结果。

一是1998年3月中国人民银行改革存款准备金制度后，法定存款准备金可用于营业日中支付清算。

二是随着超额存款准备金利率逐步下调和商业银行股份制改革不断推进，金融机构更加注重提高资金使用收益，主观上倾向于降低超额存款准备金率水平。

三是金融市场深度和宽度不断拓展，货币市场短期融资工具增加，金融机构债券资产持有规模大幅增加等，客观上为其提高流动性管理水平创造了有利条件。

四是随着中国人民银行支付清算技术的进步和系统发展，支付清算效率大大提高，为金融机构进一步降低超额存款准备金率提供了技术支持。

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