大客户资产配置方案范文(通用6篇)思维导图

这个地方需要对各类金融工具比较熟悉了，需要借助专业的产品经理，比如我的风险评估测试是一个进取型（或者激进型）客户，权益类配置60%时候，直接买股票？还是买股票基金？买那家基金公司基金？各买多少比例？如何评价基金业绩？权益类产品最大的特性是波动和不确定性，虽然没有统一的标准，但还是有些有效策略筛选出相对较好的产品组合来。

后续介绍

至此一份资产配置方案初稿出炉了

第五、检视服务:动态调整和后评估

第一步：梳理清楚资产和各种信息，确立投资目标。

第二步：那些大类资产可能实现这个目标，风险波动能不能忍受.

对于资金规模超过100万的客户，建议开通融资融券信用账户（资产超过50万即可开通信用账户），信用账户用来做股票交易，普通账户用来存钱和理财。100万以下的客户可以用家人的身份开立两个证券账户，一个用于股票交易，一个用于固定收益理财。这样分账户的目的一是方便财务记账，二是让自己清楚哪个账户能动哪个账户不能动，这需要严格执行，无论你对自己的持仓多有信心。我这边分配到的很多客户都在申万开通了两个或者以上的账户，只需要更仔细的规划一下。固定收益理财和适当的基金（货币基金、混合型、权益类、主动型、被动型……分别适合不同风险承受度的客户）配置最好跟您的投资顾问保持沟通，不同时期的不同产品可以让收益最大化。

股票50%，基金35%，理财15%，这个配置比例，我个人认为在目前的市场环境下，是非常专业的。目前是风险偏好比较高的配置比例，我建议他如果年底有阶段性的行情，行情过后可以适当降低股票资产的配置比例，增加理财资金的比例，然后过完年关再做调整。各种资产的配置都应该根据行情做动态的调整，不要静止不动。简单说，股市低位的时候增加股票资产的配置比例，高位的时候逐步降低，从而增加固定收益理财的比例。

很多个人投资者都只是把证券账户用来交易股票，并没有真正认识到证券账户的资产配置功能，和常规的理财功能，只要资金一进证券账户，就控制不住进行股票交易，这是个误区。在我看来，证券账户是完全可以取代银行账户的，各种理财收益都完胜银行账户。这位客户的理财产品是用来做固定收益的。

举个例子，假设是申万的证券账户。宝利鑫30天期目前的年化收益是，滚动存100万，每个月的收益是2667，每个月都能取出来作为生活开支或者零用消费。大概相当于银行三年期定期存款利息的收益率，银行的定期存款是没有流动性的，要锁定三年。但是作为宝利鑫，可以自行设置资金的流动性。1天期的收益率也基本等于银行1年定期存款利息。大券商的这种质押报价回购和银行存款的风险等级是一样的，持仓30天跟持仓3年，哪个风险更高。

先看一个案例，2012年福布斯对财富在2亿美元以上的美国个人和家庭做了调查，他们的资产配置方案值得我们学习、借鉴和运用。

在上图显示的亿万富翁资产配置方案中，另类投资占43%，传统投资占49%，现金占7%。在传统投资中，全球股票占14%、美国股票占18%、市政债占7%、国债信用债占10%；在另类投资中，对冲基金占18%、股权投资占10%、房地产投资占6%、大宗商品投资占5%、创投占2%、直投占2%。对冲基金的投资占比达整体资产配置组合的首位，整体另类投资的占比也逐年提升。此资产配置方案的核心在于风险分散、绝对收益占主导、长期持有。此核心也是长期较稳定正收益的唯一选择。

国内富翁的资产配置中房地产投资占大头（注：国内不征收房产税，你试一下每年1-3%的房产税，持有几栋楼是什么后果。未来会不会征收？会有类似的税种的，但我不知道什么时候。），如果开始合理征税后，这种配置的风险就集中突显了（注：比如上海1%的房子在交易卖价可以十万，如果大批量抛盘出来时候，挂单十万可得卖的出去啊。这事参考去年加了小杠杆的股市，一哭一上午、哭完一上午，还有一下午，风险来的时候可得跑得了啊，千股跌停，可以让人轻轻松松从私行客户变成无产阶级）。在经济结构转型中，过去的盈利模式会被打破（比如有了阿里巴巴，从广州采购牛仔裤高价卖到武汉不灵了，从再从大武汉的汉正街采购牛仔裤高价卖到武昌也不灵了，商业模式颠覆了），新的投资机遇在展现。分散投资风险是王道，也是新投资环境中保值升值的唯一选择。

对于财富还没达到家庭办公室管家式管理的富有群体，运用覆盖传统和另类策略的ETF，也能复制亿万富翁的资产配置方案。根据福布斯调查所得的资产配置比例，投资覆盖传统和另类投资的9个ETF，2012年的收益达。

不过随着竞争激烈，银行躺着赚钱日子过去后就得从服务大客户入手了。如果您能达到私行的入门门槛（兴业私行600万）就有可能享受到相对专业一点的投资咨询服务了，往客户导向型转变。

（1）被倒逼的客户需求:你们行理财不行了，之前都是6%,现在4%了,大家对银行理财收益率下行越来越不满意，因为会发现随着房价的上涨或者可能的汇率变化,越来越觉得自己手里的钱越来越不值钱了,拉长周期到十年期,这种感受就更深刻了，再拉长到80年代谁家要有个1万元，那还得了，送你个称号"万元户"。

（2）被倒逼的银行：放回十年前，不要说是普通客户，就是银行最顶级的私行客户也没啥服务。口号肯定还是说客户是上帝，但要说在银行放四个亿和四万有什么区别？没多少区别，对个体是重要的但对银行整体不是这样的：银行是爷、左手吸收存款、右手放贷款，可以躺着赚钱时候闲的蛋疼去服务客户？但后来就逐步变化了，一个重要因素就是理财产品推进了利率市场化，简单假设一下，开始存款3%，贷款10%，妥妥的7%利差，扣除成本和坏账，躺着赚钱；后来理财6%，贷款8%，2%利差了，还要扣除成本和坏账，得站起来赚钱了。未来还有一个变量推进这种市场化，企业对贷款需求下降了，之前银行里面个人客户不重要，所以没人管，大家忙着跟大企业、跟地方政府做生意，主要精力不是管个人客户。当企业不怎么需要银行贷款了（大公司可以通过发债、发行股票融资等直接融资渠道拿钱，比贷款利率便宜或者不要钱），贷款利率会降，加上社会财富越积累越多（钱多了就不值钱了），也促使贷款利率继续降，当然了右手贷款利率降时候、银行也不傻，左手的理财收益也会降，但总体而言利差越来越小，得跑步赚钱了。

（3）银行不是慈善机构,作为以盈利为目的的经营性单位,服务客户肯定是从高端客户入手,但对于一些没有达到私行门槛的(有600万/有1000万的)，希望能通过这篇文章让大家对了解资产配置这事有所帮助。