存在表见代理保险公司应当承担责任思维导图

律师评析

这个案件中，存在着表见代理的问题。保险表见代理是指没有合法授权的代理人以保险公司的名义从事各种保险活动，而其相应的法律后果由保险人承担的法律行为。

按照我国《保险法》第一百二十八条明确规定，保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

在机动车保险领域，保险公司对保险代理人、代理机构的监督和管理非常微弱，因此出现了大量的制度漏洞，导致投保人、被保险人的利益受损。例如，有些保险代理人利用保险公司的印章、空白合同、空白保险单等，在根本没有得到保险公司授权的情况下，对外招揽保险业务，出具虚假保险单，收取保险费后侵吞私分，使得被保险人在保险事故发生后无法得到理赔。这样的例子非常多见，后果已经严重到极点。

如果保险表见代理人在从事有关保险活动中没有保险人的法定授权，但是代理人的行为在外表上形成了一种表象，使第三人有合理的理由相信该代理人已经获得了代理授权。例如，在特定的场所—本案中代理人在4S专卖店负责保险理赔的柜台接待相对人；或者让人充分相信，该代理人与保险公司具有代理关系———本案中代理点仍然具有保险代理证书、保险单等，使得王小姐基于上述文件而产生了对无权代理人的合理信赖心理，并与之进行保险交易。