行业网站帮助企业融资叩开诚信门思维导图

陆宏新的困惑也正是数以万计中国中小企业正在面临的窘境。没有资金就无法扩大生产规模，无一定的生产规模，就难以同规模企业相比具有议价优势，而更重要的是，无法形成相应规模化效益更将影响企业从管理、新产品开发方面进行长期建设，紧巴巴的资金链往往是刚拿到货款就要赶着支付原材料欠款、给员工发工资，的这样所导致的后果是一旦市场出现波动，这些勉力维持生产的企业将因为竞争力有限而成为最早被淘汰的企业。今年以来，已经倒闭的6.7万家规模化企业中绝大多数就是这样的企业。

长期研究中小企业金融问题的中国科学院金融科技研究中心主任潘辛平教授对此则表示，“这两个原因之所以突出，同时也是因为现阶段企业的违约成本过低，使得银行的放贷边际成本增加的缘故。”

亚洲开发银行驻中国代表处首席经济学家汤敏就曾表示：“中小企业本身在融资方面存在劣势。首先是存活率低，即使美国，也只有13％的中小企业能存活10年以上。银行也是一个企业，要考虑风险和收益；其次是中小企业的诚信问题。据统计，中小企业的采信与监督成本是大企业的5-8倍，和大企业相比，银行要花费更大的精力与成本来了解中小企业的经营状况，评估贷款的风险。”

“网络联保”打开“诚信门”

陆宏新没有想到，几年来让自己头痛不已的资金问题能在今年这个大家都喊贷款难的时候解决了。“当我知道阿里巴巴的会员能有机会获得无抵押贷款的机会，几乎天天打电话咨询。”他所说的这个无抵押贷款正是浙江省建设银行联合阿里巴巴网络有限公司推出的贷款产品——“网络联保”，具体而言，只要3家或3家以上的企业通过阿里巴巴网站发起，并最终组成一个联保共同体（联合体）共同申请贷款，就有可能获贷。联合体内的企业风险共担，一家企业的还贷责任既包括自己的贷款本息，也包括联合体内其他企业的贷款本息，一旦联合体中有成员无法承担其自身贷款债务，其他成员将替其偿还。

建设银行在确认湖州地区具备了放贷条件后，陆洪新在很短的时间内联系到了杭州余杭宇丰印刷厂和杭州坤盛化工有限公司，因为建行和阿里巴巴有贷中风险控制，联合体的成员之间也都合作愉快，并最终通过建设银行的资质评估，顺利获得了260万元的贷款。

如今，这笔资金为陆宏新的公司和联合体的其他成员解决了燃眉之急。

杭州余杭宇丰印刷厂总经理易卫国乐得合不拢嘴：“2008年，我的企业多了90万元的流动资金。并且贷款可以随贷随还，需要的时候才支用利息，省太多了！我的产品的净利润率是12％~15％。如此一来，明年赚大了！”而之前主要经营各种材质的纸箱、塑料袋及近期新增原木的生产加工的宇丰印刷厂，因拿出不出抵押物，贷款申请已经被银行拒绝了好几次。

“其实网络联保本质上还是银行在分摊风险，对银行而言对一个企业或者几个企业没有什么不同，但是由于这个业务是联合了b2b平台，对于银行而言可能会降低其对企业的诚信监督成本。”某银行信贷部负责人说。

10月30日，2008中小企业b2b金融服务合作论坛及《中小企业电子商务金融需求调查报告》将对更多中小企业融资问题，组织各大银行、专家及行业网站深入探讨 。