坏账风险增加 银行外包催收实属无奈思维导图

逾期半年未偿还贷款同比增一倍多

数据显示，截至2009年末，信用卡期末应偿信贷总额(即信用卡透支余额)达2457亿元，同比增加55%，期末应偿信贷总额占到金融机构人民币居民短期消费性贷款余额的38.5%，同比提高了0.3个百分点。

与此同时，信用卡逾期半年未偿信贷总额大幅增加。截至2009年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额76.96亿元，同比增长128%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%，较2008年末增加1个百分点。

同时，信用卡的发卡增速正在放缓。截至去年末，全国累计发行信用卡1.86亿张，同比增长30%，但增速回落27.3%。

报告统计显示，去年全年银行卡消费交易34.91亿笔，金额6.86万亿元。银行卡消费交易金额占同期社会商品零售总额比重的近三分之一。

工、中、建三行的年末卡债即达19.7亿元

央行年初公布的 《2009支付体系总体运行情况》报告显示，截至2009年底，信用卡逾期半年未偿信贷总额76.96亿元，同比增长127.9%;信用卡逾期半年未偿信贷占期末应偿信贷总额 (不良率)的3.1%，较2008年底增长1个百分点，信用卡违约率增加，坏账风险加大。任职于中信银行的银行卡研究专家聂俊峰表示，尽管四大上市银行发卡量皆跨入千万量级，卡片活跃率依然参差不齐——建行、交行卡均交易额相对较高，而工行卡均消费额仅为8632元、卡均透支贷款余额仅为708元——这一水平若与股份制银行相比则更显劣势，也从一个侧面说明了工、中两行在2009年逆周期大规模发卡的负面效应。年报显示，仅工、中、建三行的年末卡债即达19.7亿元，占年末央行所公布的全国信用卡坏账余额 76.96 亿元的25.6%。但从信用卡坏账率来看，工行达到1.54%、中行达到3.24%、建行达到1.66%——除中行略高于全国平均水平外，工行、建行两行信用卡坏账率似乎较低。不过聂俊峰认为，由于“新卡—激活—正常—坏账”的滞后效应，国有银行的信用卡坏账或尚未充分暴露。