2016年国考时政热点：验证短信用途应看清思维导图

实际上，骗子是先通过其他渠道盗取了用户的网银账号、密码和手机号码，之后登录了用户的网银，开通相关贵金属交易业务，并实施线上买卖操作。由于线上买卖的贵金属仍然属于网银用户自己名下的金融资产，并不会转移给其他账户，所以银行方面一般不要求用户使用U盾或其他验证方式进行验证，但会以短信方式通知用户账户的资金变动情况。这就是用户会收到银行卡支出短信的原因所在。

"竟然真的收到了银行发送的资金收入短信。"用户表示，这也是让他们深信不疑的原因。实际上，这是因为骗子同时在用户的网银账户上进行操作，卖出了刚刚买入的贵金属产品，从而导致有资金进入网银账户。但实际上，这些钱只是在用户个人账户内部转移，用户损失的是买入卖出之间的差价(手续费)，钱并没有真正被骗子取走。

而诈骗真正能够得逞的关键还在于验证码。骗子首先在用户的网银上进行转账操作，或者是开通各种快捷支付方式。这样，用户手机就会收到验证码短信。之后骗子再以全部返还资金需要验证码为由向用户询问验证码。尽管银行短信中非常明确地写明了 验证码 的用途，但由于用户焦急的心理以及骗子的恐吓，如"2分钟内不输入就 失效了"等， 绝大多数用户往往不会认真看验证码短信 的全部内容，而是直接将验证 码告 诉了骗子。最后，在骗 子完全获取了 用户的银行卡号、密码和 验证码之后，就 能够成 功转走用户 账户中的资金，或者是开通快捷支付并绑定骗子的手机，再用快捷支付转走用户账户中的资金。

对此，有用户质疑：银行在用户进行贵金属交易时为什么不进行二次验证?是不是银行的业务流程存在漏洞?银行工作人员表示，在银行的业务逻辑中贵金属交易是银行与用户之间的交易，银行与用户互为买卖对象，所以无论用户进行怎样的买卖操作，资金或贵金属货物都不会流转到第三方手中。也就是说，银行方面并没有对第三方的资金流出，所以不使用U盾或验证码进行验证是合理的。如果用户不将验证码泄露给骗子的话，最多也就是损失一些买入、卖出过程中的手续费。

验证码的泄露是直接原因，然而究其根本，用户的网银账号和密码泄露才是罪魁祸首。如果骗子不能登录用户的网银账号，这种诈骗方法就不能成立。而造成用户网银账号和密码泄露的原因有多种，其中最主要的原因往往是用户设置的密码过于简单，或者是在不同的网站使用了相同的账号和密码，从而导致账号密码被窃取。

猎网平台表示，此类诈骗案表明，银行也有需要改进的地方，首先，对用户账号密码进行安全性检验，如果用户设置的密码过于简单，应当强制要求用户设置足够复杂的密码;其次，当用户账户出现异地登录，或者是使用了新的上网设备进行登录时，应当进行必要的预警或安全验证，如向用户手机发送异地登录通知或验证码，并提示用户账号可能被盗，应及时修改网银密码。(苏晓)

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用户遭遇类似情况，应立即采取以下措施保护自己的账户和资金安全：1.立即修改自己的网银密码，或者是冻结或挂失银行卡，以免自己的网银账户出现更多损失。2.拨打银行或者是电商网站的官方客服电话进行咨询，以确认事情的真伪，切不可相信陌生的电话号码，尤其是陌生的手机号码。3.任何时候都不要将账号、密码或验证码等敏感信息告诉陌生人。

另外，用户应当在日常生活中养成良好的上网习惯，特别是不要使用过于简单的密码。网银、支付、社交、邮箱等常用账号一定要单独设置密码，并且保证密码足够复杂，建议为数字+字母+特殊符号组合的15位以上密码。定期修改自己的网银账号密码，建议每三个月或半年主动更换一次。更不要一套账号密码走天下，不要无论什么网站都使用相同的账号和密码。