央行规定ATM每日每卡转账禁超5万思维导图

疑似套现账户可锁定

【通知】切实规范银行卡发卡行为，认真落实银行卡账户实名制，控制信用卡发卡风险。加强银行卡交易监测和使用管理，保护持卡人信息安全，完善对交易信息的动态监测，加强大额、可疑交易信息监测和报送。对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构应采取止付卡片、追索欠款等措施。

发卡机构要加强银行卡交易监测和使用管理。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时进行反洗钱报送。

【解读】中国科学院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，在发达国家，只要出现可疑情况就会先停止账户的交易，这方面我国银行做得还很不够。此次出台的通知，对加强银行卡安全管理具有积极意义。

网银不认证转账有限额

【通知】要严格自助转账业务的处理。持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1000元人民币，每日累计转账金额不得超过5000元人民币。缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。

【解读】据专家介绍，此前各银行对ATM转账金额的限制不同，这次通知设定的5万元限额是为了对此进行规范。

要实现对ATM实时监控

【通知】要确保ATM的安全技术防范能力，并对ATM建立定期巡检制度，及时发现和排除风险隐患。要加大傍晚、夜间等案件高发时段对ATM的巡查和监控力度，完善技术措施，创造条件实现对ATM的实时监控。同时，通知要求落实POS机安全技术标准，控制移动POS机的安装。

【解读】潘辛平指出，从服务客户的角度来说，设立24小时服务热线并确保其正常运作，乃银行应尽的义务。通知中强调加大傍晚和夜间的巡查、监控力度，有利于督促银行做好服务和防范工作，排除风险隐患，减少相关案件数量。