保险险种分析科普思维导图

即时生效，可带病投保，保证续保，长期有效

医疗保险报销很严格，社保用药很严格

注意社保缴费标准

注意所在地区是否有社会保险补贴

参保的时候要知道所在地的退休年龄以及退休规定

医疗报销：缴费次月可以报销

生育报销：生育前连续足额缴纳生育保险费满12个月及以上才能享受

工伤报销：只要缴纳即可报销。一般工伤报销是100%的，当然这仅是医疗费用

养老报销：达到法定退休年龄并已办理退休手续，个人缴费至少满15年就可领取养老金

失业报销：缴费年限满一年的可以申领

保费较便宜，保额高

提供伤残保障

没有等待期，在购买保险的次日就生效

没有健康告知，能正常生活的人就能投保

年缴、月缴保费会形成家庭长期的负债

退保可能产生经济损失

投资收益可能比不上定期存款

只有达到条件才能领取保费

只有在发生意外事故时，才能获得赔偿，具有一定的局限性

不能图便宜

最好搭配意外医疗险

买人身意外保险可“量身定做”

未成年人：这样的群体配备意外医疗保障就够了，不需要再购买额外的意外险。且国家对于未成年人的身故保额有一定的限制，所以未成年人投保也无需重点关注意外身故和伤残的保额

成年人：成年人承担了家庭整体的财务压力，可以说是整个家庭的顶梁柱。所以该群体应该着重完善家庭经济支柱保障，提高家庭财务抗风险能力，重点关注意外身故以及残疾的保额

老年人：老年人买意外险重点在于意外医疗的保障，因为老年人随着身体机能退化，发生意外的风险直线上升，去医院治疗的可能也会变大

在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。以下意外意外险是不能赔付的：个人食物中毒、因病摔倒、过劳猝死等

提前给付，只要医院确认即可申请重大疾病理赔

自由支配，不限制保额用途

保障时间长，至少可保障20年、30年，甚至很多是保终身的

保额价值有期限，时间、通货膨胀和物价会让保额变得没价值

保额相对大病治疗太低，买购小编觉得医疗险更适合大病治疗

理赔要求高，不是所有的大病都能确诊就赔

看清附加条件：看清楚保险条例中对于疾病、年龄的规定，判断保险产品中该病种的承保范围对自身是否有意义

了解除外责任：因为在规范中列出了几种除外责任，购买时需要注意

看清关键时间点：这些时间将成为被保险人或受益人在要求理赔过程中的重要环节

选择年缴：保费缴付采用年缴的方式比较好，期限长且分散，压力不大

应尽早投保：年龄越大，保费越高，所以市民应该尽早购买保险。20-35周岁最佳

关注观察期：一般有一年、180天、90天三种的观察期。

成年人：保费是年收入的10％—20％较为合适，保额应该是年收入的3到5倍为宜

小孩：年龄越小保费越便宜，应该尽早为孩子投保；保额在50万到100万之间即可

老年人：考虑专门针对目前发病率最高的癌症保险，防癌险，不贵，有保障作用

安全与稳定收益

避债，发生债务纠纷时，人寿保险一般不会被强制执行

具有较高的保密性

可灵活指定受益人

给老人和小孩买寿险：寿险的主要作用是身故保障，适用对象以家庭经济支柱为主，给老人买寿险可能存在保额小于保费总额，并不划算

预算不足买终身寿险：终身寿险保费价格往往较高，用户购买寿险时根据自己的预算选择保障期限，年轻人或预算不足的人可先以定期寿险为主

所购产品保障责任不全：大部分寿险产品还有全残责任，对于用户而言，购买的寿险产品保障责任要足，全残责任也不可忽视

注意投保年龄的限制

注意如实告知义务条款

注意选择合适的交费方法

优先关注保障，其次关注收益多少

定期寿险：作为人寿保险的一种，定期寿险具有“低保费、高保障”的优点。对于收入不高而保障需求较高的人来说，此类人寿保险是最佳选择

两全寿险：又称生死合约，兼具“储蓄性”和“给付性”，对于追求稳健投资的人来说，此类人寿保险是不错选择，在获得保障的同时，还能积累养老资金

终身寿险：是终身提供死亡或全残保障的保险，一种不定期的人寿保险。对于家庭生活压力较重，手头资金较为充裕，且希望将资产留给下一代的人来说是不错选择

首先投保人、被保人或者受益人知道保险事故后，应当及时通知保险公司

分清索赔和理赔。在保险事故发生后，以最快的方式通知保险公司，并提出索赔请求，然后确定保险责任和责任免除

理赔的近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则

强行搭售险种

误导车主投保

诱导超额投保或重复投保

代理人员扣单

保单以假乱真

不要重复投保

不要超额投保或不足额投保

保险要保全

及时续保

要认真审阅保险单证

注意审核代理人真伪

核对保单

第三者责任险：这样的保险其实是为其他人服务的，不过对我们也是一种保障，因为一旦出现了自己责任的交通事故，那么这个保险就起到作用了

不计免赔险：在发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算、应当由车主自行承担的免赔金额部分，保险公司可以帮你平赔

交强险：属于国家强制规定要购买的险种，这个保险赔付的钱是非常少，算是最基础的一个保险

车损险：新手司机最好再买一个车损险，只要针对保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失

出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况

车辆异地出险时，及时报保险公司，由出险地定损人员进行代查勘定损

属于医保的补充，医保不报销的部分商业医疗险可以报销

保费低、保额高、杠杆高

保障范围全面

医疗险是短期险，存在保费提高和医疗险产品停售不可续保的可能

是报销型保险，必须自己承担医疗费用了再拿着医疗费用的缴费单去报销

一般医疗险会设置一万元的免赔额，一万以内的医疗费用不予报销

注意投保年龄的限制

注意如实告知义务条款

注意险种的责任范围

注意住院医疗保险的观望期

注意免赔条款

续保条件要好：医疗险大部分是短期的，能否续保是很关键的点

免赔额低或者可调整：大部分百万医疗险的免赔额是1万块，当然也有0免赔产品，但是保费会更高，要根据自己的实际情况来

可以满足孩子在不同成长过程中需要的各种教育经费

能够在孩子成长过程中给予很多保障

有保费豁免功能，保费无忧

实现了储蓄与保险的双重功能

灵活性差，不能随时提取，资金流动性差

如果提前退保或支取保险金，本金可能会到损失

先重保障后重教育

须小心流动性风险

应兼顾保障功能

注意豁免条款

巧用组合

按需求购买：教育金保险可分红型教育保险和非分红型教育金保险。分红型较全面、保费较高，具有分红理财功能；非分红型针对性较强，但保费便宜。

保额要合适：孩子的教育费用越来越高，给家庭带来了压力，保额一定要合适，毕竟保额越高，保费也会越高

带豁免功能：选择带保费豁免功能的保险产品，当父母因发生事故而无法继续缴纳保险费时，保险公司将豁免剩余各期保险费，孩子仍能继续享受后续保障