《飞燕筑梦》第四章-牢牢守住风险底线思维导图
飞燕筑梦》第四章-牢牢守住风险底线内容介绍
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思维导图大纲
第四章-牢牢守住风险底线思维导图模板大纲
打铁还需自身硬
风控从“做表”开始
反复练习、自发比拼，疯狂制作分析表格
做表技术和效率提升
管用的IPC微贷技术
还款意愿分析：如何处理软信息
可量化的软信息
不能完全量化的软信息
还款能力分析：如何处理硬信息
IPC技术本土化改造
“望”表知里
看生意，了解客户从事的行业是否符合当前经济发展方向和区域发展特色
看生产，从营业执照、经营账本、租赁合同及员工风貌等维度，确保“三真”
看生活，走进千家万户，了解客户的真实需求
“闻”声知意
通过客户上下游、邻里周边和村委社区等渠道打听了解
有无不良嗜好
有无资金拖欠
有无违法记录
“问”数知情
问家底
验证资产积累是否合理
问收支
确保对客户的月可支配资金“清晰明了”
问用途
确保客户是真交易
“切”象知类
评估还款意愿，决定“贷不贷”
评估还款能力，决定“贷”多少
新人压力贷审会
由新客户经理陈述，大家一起讨论“挑刺”
提高客户经理的风险管理能力，促进新人加快成长成熟
用常识识别不良套路、抵御诱惑
坚持用常识判断客户，真人真事真交易
逃过了小微贷款市场多次系统性劫难
15分钟批一笔贷款
抓住审批关键点
审批标准嵌入产品
实现风险偏好和标准前置
筑起前道防火墙
总部建立审批前道“A池”，并将“A池”的审核工作单列
以集约化的形式加强前道风险把控，提升审批效率
大数据分析
审批人员从“B池”领取贷款资料，重点查看客户的征信及大数据评级等信息
对客户形成初步的认知与判断
专家审批
审批人员连线客户经理，询问客户情况
根据IPC风控技术再次分析客户的还款意愿和还款能力
形成决议，审批通过或退回处理
审批也要眼见为实
审批人员深入一线，开展“集中+驻点”审批
一方面提高贷款处理效率
另一方面既帮助新人提高综合业务素质，又保证业务合规开展
审批也要数字化
开发贷款审批模型
为科学审批提供重要参考，提升小微业务风险决策能力
230个行业总结
小行业，大奥秘
根据客户所在行业的关键要素形成行业分析报告
帮助客户经理快速全面地了解行业情况，对业务开展带来了便利
行业总结标准化
制定行业总结统一标准，形成标准化范本；同时增加新行业分析，对既有行业进行深入细分
完成230个细分行业调查，完成180篇行业总结报告
在产品研发方面的帮助
作为市场调研参考，成为研发依据之一
在营销方面的帮助
有利于从上下游切入，带动增面拓户
在调查、审批、贷后管理方面的帮助
对调查重点给予提示，对各行业可能存在的风险点、逻辑检验重点等给予提示
从一头生猪看一个行业
投入分析
猪苗品种、价格，成猪价格
饲料和兽药渠道来源和成本结构
固定资产结构和成本分析
养殖流程
养殖流程
配种→产房→小猪→大猪→出售
销售渠道
小规模养猪场主要在本地销售
养猪大户销往全国
结算方式
上游结算
循环赊账，育肥出栏后结清饲料款
下游结算
现金为主，基本无应收账款
销售成本分析
成本分析
根据成品猪生长周期测算各方面所需的成本
销售分析
分析不同品种成品猪在各地市场的价格
行业风险
疫病风险
带来直接的经济损失
导致生产效率降低，生产成本增加，效益下降
导致消费者心理恐慌，降低总需求，影响销售
市场风险
存栏大量增加，饲料价格上涨，生猪价格下跌
政策风险
税收、利率或行业专项整治，造成损害风险
自然灾害、安全风险
造成财产损失或人员伤亡
库存风险
导致成本增加，价格下跌，利润下降甚至亏损
担保风险
承担保证责任造成经济损失
管住风险背后的人
人防
人员准入
通过面试出题、家访、培训观察等，防范道德风险
员工行为管理
“员工合规画像”体系
作为分部现场管理的重要依据之一
有针对性地制定审计方案
作为岗位职务晋升与评优的参考
挂钩客户经理业务权限
廉政合规教育
组织多样活动
组织家庭助廉活动
创新合规学习形式
制防
制定“散步原则”在内的系列制度办法
开展内部检查
全面审计
专项审计
飞行审计
技防
移动信贷平台（MCP）
为道德风险防范提供技术支持
人证识别技术
防范冒名、借名贷款
无纸化功能
杜绝假冒签字
相互组合，了解客户社会经济关系状态思维导图模板大纲
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