打不了七折"转按揭"抢房贷客源思维导图

去年底央行出台个人住房贷款新政后，各家银行对于存量房贷客户的优惠政策也陆续出台，但由于其七折的门槛高低不同，仍有一些市民被银行拒之门外。为了顺利享受到七折优惠，一些市民打起了将房贷“搬家”到门槛较低的银行的主意，而一些银行也趁机推出了“转按揭”服务，吸引了不少市民的关注。

去年10月 ，央行出台新政，规定商业银行将个人首次购买普通自住房或改善自住房及存量贷款的利率，由原执行基准利率的8.5折优惠改为7折优惠，最低首付款比例调整为20%。新政出台后，各家银行的具体细则也相继推出。据了解，如工行、兴业、华夏等银行，针对以前享受执行基准利率八五折优惠的客户，只要符合首套住房且没有不良信用记录，就可以自动转成七折，客户不需要到银行申请。而有些银行则设置了一些比较高的门槛，如要求客户贷款金额达到30万元以上等等。

在岛城一所小学工作的薛女士最近正在为转按揭四处咨询各银行。她告诉记者，去年她在岛城一家银行办理了30万元的房贷，由于有逾期还贷记录而不能申请7折优惠。“听说现在可以对房贷进行转按揭，把个人房贷从A 银行转到B银行，由B银行出资或中介公司垫资，结清A银行贷款，贷款人再到B银行办理按揭贷款，就可以获得七折房贷利率优惠了。”薛女士说，她正打算办理这种转按揭。

银行借机“转按揭”抢客源

有需求就有市场。正当一些因种种因素无法享受到七折优惠的市民向其他银行寻求突破时，岛城一些银行已经抓住了这一契机开始出手了，各种转按揭产品也应运而生。

据了解，华夏银行近期就推出了三种不同类型的转按揭产品供市民选择。据介绍，一种是房产交易类转按揭，就是客户买的房子原来就有按揭还没还完，可以办理交易类转按揭;第二种是贷款转移类转按揭，如果客户考虑贷款优惠、还款便利等因素，可以将贷款转到华夏银行;第三种是因为家人赠与、继承、夫妻离婚等原因，需要变更借款人的，也可以申请办理变更类转按揭。

对于转按揭业务的悄然升温，一位不愿透露姓名的银行工作人员分析说，哪家银行的优惠多、门槛低，哪家银行就最具吸引力，也就能争得更多的市场份额。因此，一些银行就会把这次房贷利率调整视为拼抢客户、业务扩张、扩大市场份额的机会。

转按揭也要注意风险

对于一些正在谋划房贷“搬家”的市民，兴业银行青岛分行首席理财师孙保华提醒说，由于不少银行在办理转按揭时需要支付一定的费用，因此，如果一些市民只是单纯为了利率打折而办理转按揭，一定要算清楚省下来的钱能否足以支付这笔费用，不要盲目转按揭。她给记者简单地算了一笔账：以30万元的贷款为例，通常情况下 ，担保费收取比例为千分之五，大概需要1000元到1500元，评估费、合同公证费总计 2880元，也就是说，30万元的贷款办理转按揭大约需要花费4000元。而如果贷款本金只有8万元，贷款期限还剩10年，则利率由下浮15%到下浮30%，节省的利息大约为4100元，这个价钱和转按揭需要的手续费差不多。因此，如果是低于8万元的10年期贷款，市民就没有必要再选择转按揭。另外，市民在办理转按揭时也要仔细审读一下与银行签订的合约条款，以免产生不必要的麻烦。因为转按揭需要将原银行的欠款提前还清，这就可能存在违约金成本。