读书笔记《金融学》 货币与货币制度思维导图
《金融学》 货币与货币制度的概述
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思维导图大纲
金融学 货币与货币制度思维导图模板大纲
第一节 货币
一、货币起源
先王制币说
自然产生说
保存财富说
创造发明说
便于交换说
二、价值形式的发展
商品价值论
简单价值形式
物物交换，个别等价物
扩大价值形式
物物交换，特殊等价物
一般价值形式
一般等价物
货币形式
货币天然是金银
注意
假冒伪劣不是商品，因为没有应有的价值，没有价值不是商品。
没有使用价值——没有价值；有价值——一定有价值
三、货币本质论的观点
西方经济学说两种观点
货币金属论
货币本质是贵金属
货币名目论
货币职能说
货币票券说
货币国定说
货币抽象说
目前西方经济学认为：货币是商品和劳务支付上或债务偿清中被普遍接受的东西。
马克思的定义
货币是固定充当一般等价物的特殊商品
货币体现一定的社会生产关系
四、货币形态的演变
实物货币
天然贝币、反努阿图的猪牙币、狗牙币
金属货币
金银铜铁
代用货币
银行券
信用货币
现金、存款
基本特征
是价值符号
是债务货币
强制性、法律手段、法定货币
通过银行来管控
电子货币vs数字货币
电子货币
银行卡、网银、支付宝、借记卡、贷记卡、准贷记卡（只有国内有）
实名制，备付金，需要有一定存款
数字货币
央行发行
法定数字货币，与法定货币等值，属于央行的负债，具有国家性质。
央行信用，不要求客户一定有银行账户，在支付时采取双离线的方式，采用匿名支付。
这个数字货币零钱包，是不支付利息的。针对的是货币的m0层次。
私人发行
五、货币层次
划分的依据
以流动性为划分
有利于中央银行的原则
各国情形有所不同
按IMF口径划分
M0=现金
M1=狭义货币=现金+企业活期+个人持有的信用卡存款
M2=广义货币=现金+居民存款+企业活期+企业存款
我国的货币层次划分
M0=流通中的现金；
M1=M0+企业活期存款+机关、团体、部队存款+农村存款+个人持有的信用卡存款；
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款；
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单
第二节 货币职能
一、价值尺度
衡量商品的价值
区别于价格标准（货币单位）
货币单位名称vs货币名称
货币名称，就是元，美元，法郎这一类的名称。
货币单位名称，货币单位是元，辅币单位是角、分。
货币单位是指量上的改变，如：1英镑=20先令=240便士，后来改成1英镑=100新便士。
二、流通手段
充当商品交换的媒介
作为流通手段中的货币可以是现实中的，可以不足值，这使得商品流通与货币流通进一步发生隔离，商品经济内在矛盾进一步加剧。 作为价值尺度的货币一般是观念上的货币。
货币贬值与通胀率的计算
金属货币流通规律
货币必要量=商品价格水平*代售商品数量/货币流通速度
货币贬值率
通胀率
货币行使流通手段的要求：普遍接受、购买力稳定
三、储藏手段
含义
货币退出流通领域后，作为独立价值形态和社会财富的代表，被储藏起来。
特点
现实中的货币，足值货币
作为储藏手段的货币，必须退出流通领域。
作用
作为未来购买支付的准备金
作为未来投资的资本积累
作为价值保值和增值的方式
在金本位制时，自发调剂，此时被储藏的货币为购买力暂歇处，此时株苍起来的信用货币仍然算在市场流通里边。
四、支付手段
清偿债务
货币出现以后，商品交换效率加快，商品经济内在矛盾也不断加剧。
两个原因：流通手段和支付手段
作为流通领域的货币，是商品交换的媒介，只服务于商品流通领域；
作为支付手段的货币，是补足交换的媒介，服务于债券债务关系那种。
五、世界货币
现在的信用货币属于国际货币，代行世界货币的某些职能
世界货币只有组织货币才能充当，历史上是金充当。
第三节 货币制度
一、货币的制造
币材
货币单位
铸造发行流通程序
主币=本位币&辅币，本币&外币
足值&非足值
自由铸造&限制铸造
无限法偿&有限法偿
发行准备制度
金属货币制度下
作为国际支付和清算的准备金（现在信用货币下依然存在）
作为扩大或紧缩国内金属货币流通的准备金
支付存款和兑换的银行券
信用货币制度下
现金准备制
现金准备
二、货币制度的演变
银本位制
银两本位制16-19c
币材
主币的三自由一具有：自由兑换、自由输出、自由铸造，具有无限法偿
银币本位制1910s-1935
机制银币，后来又发行了袁大头，当时银两和银币都在使用
1933年开始禁银两，1935年以后就使用法币了
金银复本位制
货币在行使价值尺度时有独占性和排他性
这种制度很不稳定，到最后就会只剩下金或银一种制度
如果市面上金银比价不稳定，就可能出现有人寻求套利，劣币驱逐良币，格雷欣法则，最后变为单本位制。
解决办法：不允许自由铸造，限制银币铸造，这样实际上银币处于辅币地位，这是一种跛行本位制。
还有平行本位制，双本位制等
金本位制
很稳定的货币制度
汇率固定
自发稳定
发展历程
金币本位制1816-1914
金块（生金）本位制
二战后，很多国家禁止金币输出+大量发行银行券
金汇兑本位制（富人本位制）
国家发行有含金量的银行券，但不兑换金币，只有达到一定数量才给兑换。
实行金汇兑的国家，限制金币输出，需要先将本币以一个固定的汇率兑换成外币，然后再拿外币换黄金。是一种间接兑换。布雷顿森林体系？
不兑换的信用货币制度
三、我国的货币制度
秦朝
半两钱
汉朝
汉武帝铸币权收归中央，发行五铢钱
唐朝
开元通宝，将钱币以重量命名改为以年号命名
宋朝
纸币交子
民国
法币
银圆券
新中国
人民币，1948
四、国际货币体系的演变
国际金本位制
布雷顿森林体系
二战后——1944年
双挂钩，各国货币与美元、美元与黄金，实际上是一个金汇兑本位制
牙买加货币体系
1973——今
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