基金从业《基金法律法规》高频考点：基金销售机构思维导图

基金公司开展直销目前主要包括两种形式，其一是专门的销售人员直接开发和维护机构客户和高净值个人客户;其二是自行开发建立电子商务平台。

在过去的基金销售格局之中，商业银行和证券公司处于绝对强势的地位。截至2015年，开放式基金销售保有量中基金公司直销首次超过银行渠道，成为销售保有量最高的渠道，其次是银行和券商渠道，再其次是第三方独立销售机构和证券投资咨询机构。

基金管理公司直销渠道近年销售量和保有量大幅增长的主要原因：货币市场基金增长迅猛，直销渠道贡献了主要份额。

1.深度挖掘互联网销售的效能

2.提升服务的专业化和层次化

基金销售机构办理基金的销售业务，应当由基金销售机构与基金管理人签订书面销售协议，明确双方的权利及义务，并至少包括的内容有：

1.销售费用分配的比例和方式;

2.基金持有人联系方式等客户资料的保存方式;

3.对基金持有人的持续服务责任;

4.反洗钱义务履行及责任划分;

5.基金销售信息交换及资金交收权利与义务。

销售基金时，基金管理人应制定合理的业务规则，对基金认购、申购、赎回、转换、非交易过户等行为进行规定。

1.基金管理人、基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度;加强对基金业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。

2.基金管理人、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存15年，销售业务有关的其他资料自业务发生当年起至少保存15年。

基金销售结算资金，是基金投资人的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。禁止任何单位或个人以任何形式挪用基金销售结算资金。

相关机构破产或清算时，基金销售结算资金不属于其破产或清算财产。

基金销售机构应根据中国人民银行规定，监测客户现金收支或款项划转情况，对符合大额交易标准的，在该大额交易发生后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。在发现有可疑交易或者行为时，在其发生后10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。

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