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理财知识思维导图

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U44564867 浏览量:62022-08-23 16:29:11
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主要讲述理财的分类,投资理财的注意事项、常见问题,理财妙招,理财常识,如何理财,理财的类型等

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思维导图大纲

理财知识思维导图思维导图模板大纲

理财小妙招

收入三分法

每个月工资发下来以后,把工资分成三份,一份用于日常生活的开销,一份用于理财来增加收入,一份用于定期存款

阶梯式存钱法

一年52周,比如说:第一周存10元,第2周存20元,第三周存30元,以此类推,如果坚持下来,也是一笔巨款

12存单法

每个月拿出一笔资金,存入银行,定期1年,一年就是12个存单,第二年把要存的钱和前一年的本息放在一起,重新更换一张存单,不会影响其他存款利息

10%法则强制储蓄

每个月拿出不低于10%的工资,用于定期存款,在存入的时候,比例越高越好

4321方案

把家庭收入合理进行配置,定期存款占四成,衣食住行占三成,投资理财占两成,保险占一成

理财分类

银行理财

包含活期存款、定期存款、大额存单。银行理财风险相对较小,投资盈利不高。银行所发行的别的权益类产品,更吸引投资者选购

保险理财

保险理财非常简单的也就是养老保险金,教育金等。投资人们在投资时需要全面掌握投资理财产品的特性,以防出现很大的心理落差

货币基金和国债

货师基金与债券都是风险性极低的理财产品,货币基金和国债的流通性十分强,这就致使了这种理财产品很难购买

基金

比较热门的一个理财产品,基金的门槛极低,基金的种类也特别的多

投资理财注意事项

选择靠谱的平台进行投资理财,保障资金的安全,因为部分小平台可能不太正规,所以投资者需要谨慎地进行选择

投资的资产最好是分散,如果投资者投资的项目发生亏损情况,驴分散化开资产投资便会减少损失

要有好的心态:投资理财时,有乐观的心态很重要,良好的心态,可以做出理性的选择,也可以避免压导致更多错误地决策

多学习投资理财的知识:投资理财是有很多专业技能要去学习的,要多看一下投资案例, 分析以及了解理财的要点

时刻关注投资的项目,及时出局。初学者可先尝试货币基金、银行存定期等产品品,这种产品的风险性不大,大部分不可能发生亏损状况

投资理财条款要看仔细,在购买理财产品之前,一定要看仔细理财条款,注意是否可以提前赎回以及赎回费用等信息

投资理财常见问题

投资理财的门槛

需要强调是否理财跟手里的资金量并没有直接关系,同时可以强调复利增值的效应

投资理财的时机

理解投资不仅需要考虑收益,还需要考虑安全性、流动性等,投资理财需要长久的经营,让理财变成长期的习惯才能收益更多,避免跟风投资

尝试风险低、流动性强的产品,可以更好地分散投资风险

投资回报率

清楚理财产品有可能会出现较大净值波动,甚至跌破初始净值都属于正常现象,应该理性对待

选择理财产品时不要盲目追求高收益,要认真做好风险测评,根据自身风险偏好和流动性需求来匹配产品

了解资管新规实施后银行不再兜底的事实,降低心理预期、拉长投资期限,从单一的产品选择向资产配置转换

投资的风险

风险承受能力较低、追求稳健收益可以购买定期,风险比较低,利率也相对低。追求稳赚不赔的客户,建议选择50万元以内的银行存款、国债或保险资产

投资回报期

主要目的是实现财富的积累,盲目追求短期收益可能会存在风险

科学的理财规划、合理的资产配置、并定期调整,然后静待复利带来的惊喜,才是理财的不二选择

提前/半途退出

购买封闭式理财是不可以提前取出的,要等到开放期或者到期之后才能取出;如果是定期或银保产品,可提前支取,但会损失利息或本金

在购买理财产品之前,计算好资金的闲置时间,一旦购买了长期的封闭式理财而不能赎回,遇到需要资金的时候就没办法周转

完美的理财产品

了解每一类产品的风险和收益之间的关系

应选择波动较小,预期收益比较稳定的产品组合

理财常识

分清理财和投资的区别

投资追求的是投入于产出比,而理财侧重于财富的稳定增长

投资的为了在最短时间内,让有限的资源产生最大的回报,而理财则是合理的安排未来的现金流

掌握收支 养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的第一步,要较为准确的知晓自己的每一笔开支

养成记账习惯,间隔一段时间检查分析,时刻提醒自己应该储蓄,同时也能知晓自己在那些方面需要节制

远离高收益陷阱,用常识思维判断是否符合常理

用常识想想网络上的理财产品是否靠谱

不要用杠杆,要慢慢变富

杠杆是一把双刃剑,正确的使用的确能产生一夜暴富的结果,但是那是幸存者偏差,大部分使用杠杆都是血本无亏

理财是用时间换取收益,这个收益长期看一定和整个社会的无风险收益接近,阶段性有所偏离,但理财是一辈子的事情

适当参与线上线下的各种活动

各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折

理财要安全性、流动性和收益性结合,同时结合自身的现金流要求,长短配置,长期坚持,不要为短期的波动的所困扰

如何理财

了解自己的资金情况

初次面对投资理财这个问题,先要明确自身资金情况

了解自己的风险态度

明确自己对投资风险的一个态度。自己是比较激进的,希望获得较高收益,能够承受较大风险;还是比较保守的,只要获得较小收益,承受较小风险

学会多样化投资

积累经验、分散风险的很好途径,不但能获取不同投资理财产品的不同收益和投资经验,还可以分散风险。选出适合自己的理财产品

形成自己的投资习惯

比如将自己的资金分为三部分,保守型投资、稳健型投资和高收益型投资应该分别占多少比例等

投资理财的类型

保守型

定期、国债、国债逆回购、货币基金、债券基金

风险低,收益低

稳健型

定投基金、指数型基金、银行理财产品

风险和收益都相对来说比较适中

积极型

股票型基金、股票、黄金

收益相对来说较高,但也有投资风险

激进型

期货、期权

投资风险很大,且对专业知识要求比较高

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