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监管理论思维导图

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经济法基础中有关监管理论的思维导图,包括监管的含义、特性、公共利益论、保护债权论、金融风险控制论、金融全球化对传统金融监管理论的挑战

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思维导图大纲

监管理论思维导图思维导图模板大纲

监管的含义

一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的

依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为

监管的特性

提供的期限转换功能

整个支付体系的重要组成部分,作为票据的清算者,降低了交易的费用

信用创造和流动性创造功能

公共利益论

源于20世纪30年代美国经济危机

监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应

保护债权论

存款保险制度就是这一理论的实践形式

为了保护债权人(存款人、证券持有人和投保人等)的利益,需要监管

机构存在严重的逆向选择和道德风险等问题,投资者必须实施各种监督措施

投资者来进行监督的成本是昂贵的,而且每个投资者都来实施相同的监督也是重复多余的

存款人不了解银行的业务,没有实施监督的激励,由此形成了监督的“自然垄断”性质

“搭便车”的行为使外部监管成为必要

金融风险控制论

源于“金融不稳定假说”

认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动,导致系统内的不稳定性

银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度

通过金融监管控制金融体系系统性风险显得异常重要

金融全球化对传统金融监管理论的挑战

一国金融管理部门的监管行为不再是单边的而是多边基础上的合作

一种全方位、整体上的对金融业的管理和控制

内部监管 1

外部监管

有管理部门的监管,也有市场施加的约束

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