保险学近因原则思维导图

指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因（不是在时间上或空间上与损失结果最为接近的原因）。

“近因是属于保险责任的，保险人承担损失赔偿责任

近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任”的理赔原则。

导致保险标的损失的原因只有一个，这个原因就是近因，如果这个原因属于保险责任范围，保险人履行赔偿责任；否则，不履责。

“多种原因同时致损”的含义及近因认定：

（1）如果多种原因都属于保险责任范围，保险人履行赔偿责任；否则，不履责。

（2）如果多种原因都属于除外责任，保险人不负赔偿责任。

（3）多种原因中既有保险风险，又有除外风险

导致保险标的损失的原因有多个，且各原因依次发生，持续不断，具有前因后果的关系（最先发生的为近因）。

（1）若连续发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人承担全部保险责任；

（2）若连续发生导致损失的多种原因均属除外责任，则保险人不承担保险责任；

（3）若连续发生导致损失的多种原因不全属保险责任，但只要最先发生的原因是近因且属于保险责任，保险人也负赔偿责任。

导致损失的原因有多个，各原因的发生有先有后,且有新的独立的原因介入，使后因与前因不存在因果关系（新介入的独立原因为近因）。

（1）该近因属保险责任范围，保险人负赔偿责任；

（2）该近因不属保险责任范围，保险人不负赔偿责任