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保险学代位追偿代位原则思维导图

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本思维导图主要介绍生活常识中保险相关知识

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思维导图大纲

保险学代位追偿代位原则思维导图模板大纲

含义

(1)代位:

保险人取代投保人或被保险人获得追偿权或对保险标的的所有权。

(2)代位原则:

指保险人依照法律或保险合同的约定,对被保险人所遭受的损失进行赔偿后,依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。

损失补偿原则的意义

(1)防止被保险人由于保险事故的发生,从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利,确保损失补偿原则的贯彻执行;

(2)维护社会公众利益,保障公民、法人的合法权益不受侵害;

(3)有利于被保险人及时获得经济补偿。

代位的内容——权利代位

(1)含义

即追偿权的代位。

指在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。

我国《保险法》第六十条规定:“因第三者保险标的的损害造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”

(2)权利代位的取得条件

A保险标的损失是由于保险责任事故引起; 

B保险事故由第三方的责任引起。代位求偿权是由侵权行为和合同责任引起的。其中侵权是按法律规定应对被保险人承担的民事损害赔偿责任;而合同责任是根据合同应承担的赔偿责任.

C被保险人要求第三者赔偿;

D保险人必须履行了赔偿责任。

E保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。如保险人追偿的款项如超过赔偿金额,其超过部分应归还被保险人。

(3)代位追偿原则的适用:

财产保险合同人身保险中涉及医疗费用的险种

(4)代位追偿的对象:

《保险法》第六十二条:除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。

(5)投保人的协助义务

向第三者提出索赔通知,甚至提起诉讼。

向保险人提供其权力和权力侵害的证明文件资料

必要时经过保险人的申请作为第三人直接参与诉讼

代位求偿权的合理放弃

代位求偿权的不合理放弃

主要是指保险人对代位求偿工作的重要性缺乏应有的正确认识的情况下,不负责任的放弃了本应行使的代位求偿权。这种现象在我国保险业中相当普遍。

不足额保险保险人代位求偿权的行使

不足额保险的代位追偿,不同国家对此采取的做法不完全相同,从世界范围来看,主要有以下三种做法:

保险人有权享有第三者的全部损害赔偿金。

第三者的损害赔偿金应先补偿被保险人。

保险人与被保险人按比例享有第三者的损害赔偿金。

代位的内容——物上代位

(1)含义

指保险标的遭受保险责任事故,发生全损或推定全损,保险人在全额赔付保险金之后,拥有对保险标的物的所有权,即代位取得对受损保险标的的权利与义务。又称所有权代位。

推定全损:

指保险标的遭受保险事故,尚未达到完全损毁或完全灭失的状态,但实际全损已不可避免,或者保险标的失踪达一定时间,保险人按照全损处理的一种推定性损失。

(2)物上代位的实现形式——委付

指保险标的发生推定全损时,投保人或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人,而请求保险人按照保险金额全数赔偿的行为。

(3)委付成立的要件

保险标的推定全损;

被保险人向保险人提出;

被保险人须就保险标的的全部进行委付;

委付不得附有条件;

委付须经保险人同意。

(4)委付与代位求偿的区别

代位追偿权原则不适用于人身保险

《保险法》第四十六条

被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的,保险人向被保险人或者受益人给付保险金后,不享有向第三者追偿的权利,但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。

代位追偿权原则的他用

第六十五条:保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金。

责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人未向该第三者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金。

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