风险管理商业银行风险的主要类别思维导图

债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

表内：贷款、债券投资等

表外：信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等

基础金融产品：损失最多是全部账面价值

衍生产品：潜在的风险损失巨大

结算风险：交易双方在结算过程中，一方支付了合同自己但另一方发生违约的风险。

由个案因素决定，观察数据少且不易获取，属于非系统性风险，存在于银行账户。

金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险

数据充分且易于计量，更适于采用量化技术加以控制，属于系统性风险，存在于交易账户

由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

（1）人员因素。职员欺诈、失职违规、违反用工法律。

（2）内部流程。流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷

（3）系统缺陷。信息科技系统和一般配套设备不完善。

（4）外部事件。外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责

普遍性和非营利性

商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

违规风险与监管风险。