公司风险管理：风险管理策略思维导图
对公司风险管理中风险管理策略的概述
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思维导图大纲
公司风险管理：风险管理策略思维导图模板大纲
风险管理策略定义
根据自身条件和外部环境，围绕企业发展战略
确定风险偏好、风险承受度、风险管理有效性标准
选择风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制等适合的风险管理工具
确定风险管理所需人力和财力资源的配置原则
风险管理策略的总体定位
风险管理策略是根据企业经营战略制定的全面风险管理的总体策略。
风险管理策略在整个风险管理体系中起着统领全局的作用。
风险管理策略在企业战略管理的过程中起着承上启下的作用，制定与企业战略保持一致的风险管理策略减少了企业战略错误的可能性。
风险管理策略的作用
为企业的总体战略服务，保证企业经营目标的实现。
连接企业的整体经营战略和运营活动。
指导企业的一切风险管理活动。
分解为各领域的风险管理指导方针。
风险管理策略的组成部分
风险偏好和风险承受度。
风险偏好概念提出的意义
传统风险管理理念认为风险只是灾难，被动地将风险管理作为成本管理中心；而全面风险管理的理念认为风险具有二重性，风险总是与机遇并存。企业风险管理要在机遇和风险中寻求平衡点，以实现企业价值最大化的目标。
风险偏好在于研究企业风险和收益的关系，明确了企业的风险偏好和风险承受度，就能够把握企业在风险和收益之间的平衡点如何选择。
风险偏好与风险承受度的含义
风险偏好是企业希望承受的风险范围。
风险承受度是指企业风险偏好的边界，分析风险承受度可以将其作为企业采取行动的预警指标。
风险承受度的定量
风险度量方法的选取
对于不同类型的风险,由于各风险内在规律不同,应分别使用不同的对应模型。
一旦选定一个模型对该类风险进行计量,则在整个企业范围内都要统一使用。
信用风险通常使用KMV模型、Credit Risk+模型
市场风险通常使用VaR、 Risk Metrics模型计量
流动性风险则可使用“基于买卖差价的外生性”La-Var方法计量
概率统计
最大可能损失
指风险事件发生后可能造成的最大损失。
在无法判断发生概率或无须判断概率的时候，使用最大可能损失作为风险的衡量。
概率值
是指风险事件发生的概率或造成损失的概率。
在可能结果较为简单情况下常常使用概率值。
期望值
通常指数学期望，即概率加权平均值。
期望值的办法综合了概率和最大损失两种方法。
波动性
方差
标准差
在险值
又称VaR值，是指在正常的市场条件下，在给定的时间段中，给定的置信区间内，预期可能发生的最大损失。
优点：具有通用、直观、灵活的特点。
缺点：适用风险范围小，对数据要求严格，计算困难，对肥尾效应无能为力。
直观方法
不依赖于概率统计结果的度量是人们直观的判断
当统计数据不足或需要度量结果包括人们的偏好时，可以使用直观的度量方法。
层次分析法
通常，统计和直观的方法会综合使用
先使用专家意见来缩小范围，取得初始数据，再使用统计的度量方法
制定风险管理策略的一个关键环节是企业应根据不同业务特点统一确定风险偏好和风险承受度，即企业愿意承担哪些风险，明确风险的最低限度和不能超过的最高限度，并据此确定风险的预警线及相应采取的对策。
确定风险偏好和风险承受度，要正确认识和把握风险与收益的平衡，防止和纠正两种错误倾向
忽视风险，片面追求效益；
单纯为规避风险而放弃发展机遇；
重大风险的风险偏好是企业的重大决策，应由董事会决定。
通常，风险偏好和风险承受度是针对公司的重大风险制定的，对企业的非重大风险的风险偏好和风险承受度不一定要十分明确，甚至可以先不提出。
全面风险管理的有效性标准。
风险管理的有效性标准是指企业衡量企业风险管理是否有效的标准。
量化的企业风险管理的有效性标准与企业风险承受度有相同的度量基础。
风险管理有效性标准的原则
需针对企业重大风险，能够反映企业重大风险管理状况。
应当对照全面风险管理的总体目标，在所有五个方面保证企业的运营效果。
应当在企业的风险评估中应用，并根据风险的变化随时调整。
应当用于衡量全面风险管理体系的运行效果。
风险管理的工具选择
风险规避
风险规避是指企业回避、停止或退出蕴含某一风险的商业活动或商业环境，避免成为风险的所有人。
退出某一市场以避免激烈竞争。
拒绝与信用不好的交易对手进行交易。
外包某项对工人健康安全风险较高的工作。
停止生产可能有潜在客户安全隐患的产品。
禁止各业务单位在金融市场进行投机。
不准员工访问某些网站或下载某些内容。
风险承担
亦称为风险保留、风险自留，是指企业对所面临的风险采取接受的态度，从而承担风险带来的后果。
通常企业能够明确辨识的风险只占全部风险的少数。
风险评估的工作结果对于企业是否采用风险承担影响很大。
对于企业的重大风险，企业一般不应采用风险承担。
重大风险是影响到企业目标实现的风险
采用风险承担管理策略的原因
对未能辨识出的风险，企业只能采用风险承担。
对于辨识出的风险，以下原因导致企业采用风险承担管理策略
缺乏能力进行主动管理，只能承担风险。
没有其他备选方案。
从成本效益考虑，该方案是最适宜方案。
风险补偿
风险补偿是指企业对风险可能造成的损失采取适当的措施进行补偿。
风险补偿表现在企业主动承担风险，并采取措施以补偿可能的损失。
风险补偿的形式有
财务补偿
企业自身的风险准备金
应急资本
人力补偿
物资补偿
风险转移
风险转移是指企业通过合同将风险转移到第三方，企业对转移后的风险不再拥有所有权。
转移风险不会降低其可能的严重程度，只是从一方移除后转移到另一方。
保险
非保险型的风险转移
风险证券化
风险控制
风险控制是指控制风险事件发生的动因、环境、条件等，来达到减轻风险事件发生时的损失或降低风险事件发生的概率的目的。
风险控制主要控制因素
风险事件发生的概率
发生后的损失
风险控制对象一般是可控风险
多数运营风险
质量、安全和环境风险
法律风险
合规性风险。
风险转换
风险转换是指企业通过战略调整和衍生产品等手段将企业面临的风险转换成另一个风险。
风险转换一般不会直接降低企业总的风险，其简单形式就是在减少某一风险的同时，增加另一风险。
通过放松交易客户信用标准，增加了应收账款，但扩大了销售。
企业可以通过风险转换在两个或多个风险之间进行调整，以达到最佳效果。
风险转换可以在低成本或者无成本的情况下达到目的。
风险对冲
风险对冲是指采取各种手段，引入多个风险因素或承担多个风险，使得这些风险能够互相对冲，也就是使这些风险的影响互相抵消。
使用资产组合、多外币结算等。
在金融资产管理中，对冲也包括使用衍生产品，如利用期货进行套期保值。
企业风险中有些风险具有自然对冲的性质，应当加以利用
使用不同行业的经济周期风险对冲
采用多种经营战略。
风险对冲必须涉及风险组合，而不是对单一风险
对于单一风险，只能进行风险规避、风险控制。
总结
风险应对
对战略、财务、运营和法律风险，可采取风险承担、风险规避、风险转换、风险控制等方法。
对能够通过保险、期货、对冲等金融手段进行理财的风险，可以采用风险转移、风险对冲、风险补偿等方法。
传统风险管理
传统的风险应对策略只有风险规避、风险承担、风险控制和风险转移，其目的在于风险减低和风险预防。
传统风险管理基于风险是负面影响的看法，将每个风险分开管理，管理手段局限在内部控制和风险转移。
传统风险管理只注意到流程中的风险和灾害性风险，没有与整体战略结合，忽视了战略管理手段。
全面风险管理的资源配置。
风险管理的资源包括人才、组织设置、政策、设备、物资、信息、经验、知识、技术、信息系统、资金等
风险管理的资源可以来自外部和内部。
企业应当统筹兼顾，将资源用于需要优先管理的重大风险。
企业应根据风险与收益相平衡的原则以及各风险在风险坐标图上的位置，进一步确定风险管理的优先顺序，明确风险管理成本的资金预算和控制风险的组织体系、人力资源、应对措施等总体安排。
风险管理的优先顺序
风险管理的优先顺序决定企业优先管理哪些风险，决定企业各方面资源的优先配置。
风险管理的优先顺序体现了企业的风险偏好。因此，要找到一种普适性的方法来确定风险管理的优先顺序是比较困难的。
风险管理优先顺序确定的一个重要原则就是风险与收益相平衡的原则，在风险评估结果的基础上，全面考虑风险与收益。
应特别重视对企业有影响的重大风险，要首先解决“颠覆性”风险问题，保证企业持续发展。
确定风险管理优先顺序的考虑因素
风险事件发生的可能性和影响。
风险管理的难度。
风险的价值或管理可能带来的收益。
合规的需要。
对企业技术准备、人力、资金的需求。
利益相关者的要求。
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